Carte bancaire GOLD : à quoi ça sert ?

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Tu pars en voyage ? Vous vous demandez si votre assurance voyage par carte de crédit sera suffisante en cas de pépin ? Faisons le point.

Si vous payez votre voyage avec votre carte Visa ou Mastercard, vous bénéficiez d’une assurance voyage. Cependant, selon la carte choisie, les garanties sont loin d’être équivalentes. En fait, les cartes de crédit dites « haut de gamme » offrent une protection beaucoup plus forte. Pour les autres cartes, une assurance supplémentaire peut être requise.

Alors nous allons faire le point sur la façon dont vous serez assuré pendant votre voyage à l’étranger. Voyons si votre assurance voyage par carte de crédit est suffisante.

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Assurance voyage avec carte Visa

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Crédit photo : Shutterstock — Valeri Potapova

En choisissant un visa, vous pourrez voyager sous assurance et bénéficier d’une assistance. Mais quel sera le niveau de soutien ?

Quelle assurance avec ma carte Visa Premier ?

Visa Premier offre le premier niveau de soins pendant votre séjour à l’étranger. Voici les garanties proposées :

  • Modification, annulation et interruption du voyage ;
  • Capitalde décès et d’invalidité  ;
  • Garantieneige et montagne  ;
  • Dommages et vol du véhicule de location ;
  • Transport et rapatriement pour raisons médicales  ;
  • Retour des accompagnateurs  ;
  • garde d’enfants de moins de 15 ans ;
  • Rapatriement des animaux de compagnie
  • Accompagnement d’un parent ; en cas d’hospitalisation ;
  • Frais d’hébergement pour un proche en cas d’hospitalisation : jusqu’à125€/nuit pour 10 nuits ;
  • Avance et remboursement des frais médicaux : jusqu’à 155 000€
  • Remboursement des frais de téléphone avec assistance : jusqu’à 100€; par réclamation ;
  • Assistance en cas de procédure judiciaire : jusqu’à 3 100 euros de remboursement des frais juridiques ;
  • Responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à1 525 000€ par sinistre ;
  • Retard de transport et/ou retard debagages : jusqu’à400€  ;
  • Perte, vol, dommages de bagages par les compagnies aériennes ou SNCF : jusqu’à800€  ;
  • Conducteur de remplacement
  • Acheminement d’objets professionnels ; , de médicaments, de lunettes, etc.

Quelle assurance avec ma carte Visa Platinum ?

Avec la carte Platinum, votre assurance voyage est renforcée. Si vous bénéficiez de la même couverture qu’avec la carte Visa Premier, certaines limites de rémunération augmentent :

  • Responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à2 300 000€ par sinistre au lieu de 1 525 000€ ;
  • Retard de transport et/ou retard debagages : jusqu’à600€ au lieu de400€ ;
  • Perte, vol, dommages de bagages par les compagnies aériennes ou SNCF : jusqu’à 1 300€ au lieu de 800€ indemnisation en cas de vol dans un hôtel ou une voiture de location jusqu’à 1 000€ .
  • Quelle assurance avec ma carte Visa Infinite ?

    Si vous choisissez la carte Visa Infinite, encore une fois le support est lespair. Cependant, les plafonds sont encore plus élevés que ceux de la carte Visa Platinum :

    • Frais d’hébergement pour un proche en cas d’hospitalisation : jusqu’à200€/nuit pour 10 nuits au lieu de 125€ ;
    • Responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à4 600 000€ par sinistre au lieu de 2 300 000€ ;
    • Retard de transport et/ou retard debagages : jusqu’à840€ au lieu de 600€ ;
    • Perte, vol, dommages de bagages par les compagnies aériennes ou SNCF : jusqu’à1 800€ au lieu de 1 300€ indemnisation pour vol dans un hôtel ou une voiture de location jusqu’à1 600€ au lieu de 1 000€.

    Assurance voyageavec la carte Mastercard

    Crédit photo : Shutterstock — David Cardinez

    Si vous avez choisi comme mode de paiement une carte Mastercard pour votre séjour, vous bénéficiez également d’une assurance carte de crédit. Le niveau de protection est indiqué dans les termes et conditions de votre contrat, nous allons faire le point sur les coûts avec les différentes Mastercards.

    Quelle assurance avec ma Mastercard classique ?

    Avec la carte Mastercard classique, vous bénéficiez d’une couverture limitée. En ce qui concerne l’assurance voyage, vous bénéficiez de la protection suivante :

    • Assistance aux procédures administratives avec avance de fonds jusqu’à 1 000€ en cas de perte ou de vol de passeport  ;
    • Invalidité de décès : plafond de95 000 euros  ;
    • Rapatriement  : dépenses effectives ;
    • Dépendance des frais médicaux à l’étranger : plafond de 11 000€ avec une franchise de 75€ .

    Quelle assurance avec MyGold Mastercard ?

    Avec la Gold Mastercard, les garanties sont plus importantes :

    • Invalidité de décès : plafond de310 000 euros  ;
    • Rapatriement  : dépenses effectives ;
    • Dépendance des frais médicaux à l’étranger : plafond de 155 000€ avec une franchise de 50€  ;
    • Assistance aux procédures administratives avec avance de fonds jusqu’à 2 000 euros en cas de perte ou de vol de passeport  ;
    • Responsabilité civile à l’étranger : plafond de2 000 000€  ;
    • Perte de bagages : plafond de850€ avec une franchise gratuite de70€  ;
    • Indemnisation desbagages tardifs : maximum450€ pour un retard de plus de 4 heures ;
    • Indemnisation deretard d’avion : plafond de450€ pour un retard de plus de 6 heures ;
    • Annulation de voyage : plafond de5 000€ avec une franchise de20% . Indemnisationaccordé uniquement si le voyage est annulé pour des raisons médicales ou personnelles .

    Quelle assurance avec ma carte Platinum Mastercard ou Word Elite ?

    Les cartes de crédit Mastercard Platinium et Mastercard World Elite offrent les mêmes garanties que Gold, mais le montant maximum est plus élevé :

    • Invalidité de décès : plafond de620 000 euros  ;
    • Rapatriement  : dépenses effectives ;
    • Dépendance des frais médicaux à l’étranger : plafond de 156 000€ avec une franchise de 50€  ;
    • Assistance aux procédures administratives avec avance de fonds jusqu’à 3 000 euros en cas de perte ou de vol de passeport  ;
    • Responsabilité civile à l’étranger : plafond de5 000 000 euros  ;
    • Perte de bagages : plafond de1 900€ avec une franchise gratuite de70€  ;
    • Indemnisation desbagages tardifs : plafond de900€ pour un retard de plus de 4 heures ;
    • Retard de l’avioncompensation : plafond de 900€ pour un retard de plus de 6 heures ;
    • Annulation de voyage : plafond de10 000€ avec une franchise de20 % . Indemnisation accordée uniquement si le voyage est annulé pour des raisons médicales, personnelles, administratives ou de force majeure .

    Le choix de ma banque affecte-t-il mon assurance voyage ?

    Crédit photo : Shutterstock — Atstock Productions

    Oui et non. Ça ne t’aide pas ? Allons plus loin dans l’explication. L’assurance voyage incluse dans votre contrat est pour une carte spécifique. Peu importe qui vous l’offre. Que vous soyez à la Banque Populaire, au Crédit Mutuel et à Fortuneo, une carte a ses garanties.

    D’ autre part, le choix de la banque sera important car tous n’offrent pas les mêmes cartes. Par exemple, considérez la carte Mastercard Word Elite. Vous ne pouvez l’obtenir que si vous êtes un client dans lesbanques :

    • Bred Popular Bank ;
    • B.P.E. ;
    • Crédit Agricole ;
    • Banque Fortuneo ;
    • Groupe C.I.C ;
    • Crédit Mutuel ;
    • La vie suisse.

    Le choix est donc limité si vous souhaitez spécifiquement cette carte. La carte Visa Infinite est disponible dans la plupart des banques et il sera plus facile de profiter de son offre d’assurance voyage.

    L’ assurance voyage est-elle utile ?

    Crédit photo : Shutterstock — REDPIXEL.PL

    Oui, il peut même être indispensable dans certains cas. Cela dépendra de différents paramètres.Aujourd’hui, une carte Visa Infinite ou World Elite Mastercard coûte plus de 300€ par mois. En termes de coût de l’assurance voyage, si vous partez pour trois mois, il peut être financièrement avantageux . Cependant, si vous ne partez que quelques semaines, votre carte de crédit vous coûtera plus cher si vous la prenez exprès pour les garanties qu’elle offre.

    Au-delà du prix, ce sont en effet les garanties d’assurance et d’assistance qui sont importantes. Assurance annulation, assistance juridique, assurance bagages, assistance au rapatriement, soins de maladie, remboursement des frais hospitaliers, retour anticipé, plafonds de remboursement, tout doit être étudié sous le contrôle. Selon la nature de votre voyage, sa durée et les destinations que vous envisagez d’explorer, l’assurance carte de crédit peut suffire , mais ce ne sera pas toujours le cas.

    En outre, la carte de crédit offre une offre globale basée sur la carte sélectionnée. L’assurance voyage vous offrira des offres sur mesure en fonction de vos besoins. Vacances romantiques, vacances d’aventure, voyage d’affaires, assurance pour les jeunes pendant l’étude ou le stage, la garantie doit s’adapter.

    Carte de crédit et assurance tour du monde

    Un autre point important est la durée de vos vacances. Cartes Visa Premier, Platine ou Gold et carte Mastercard Gold, Platinum ou World Eliteoffrent une protection uniquement pour les séjours de moins de 90 jours .

    Si vous prévoyez de faire le tour du monde, il y a beaucoup à parier que vous partirez pour plus de 3 mois. Si tel est le cas, vous ne pouvez pas être assuré par votre carte de crédit. Par conséquent, l’assurance voyage offerte par une compagnie d’assurance deviendra une exigence naturelle si vous souhaitez bénéficier d’une couverture complète pendant votre voyage.

    Carte d’assurance si on me propose un voyage

    L’ assurance voyage de la carte de crédit indique donc une autre limite : le voyage offert. Il n’est pas rare pour un anniversaire, par exemple, vos proches décident de vous offrir un voyage à l’étranger. Si c’est un excellent cadeau, vous devrez mettre votre main dans votre poche. Pourquoi ? Tout simplement parce qu’il y a une condition de base pour bénéficier de l’assurance de votre carte Visa ou Mastercard : vous devez payer avec elle . Tu n’as pas réservé ton avion avec ta carte de crédit ? Tu n’as pas réservé ton hôtel toi-même ? L’assurance carte de crédit ne fonctionne tout simplement pas.

    Comparerpour trouver la meilleure offre

    Crédit photo : Shutterstock — REDPIXEL.PL

    À la question « L’assurance voyage de la carte Visa ou Mastercard est-elle suffisante ?  », il n’y a pas de réponse prête à l’emploi. En effet, il est nécessaire de comparer les offres pour obtenir la meilleure protection et, surtout, une couverture qui vous convient vraiment.

    Prendre le temps de comparer, c’est étudier en détail les garanties, et surtout les éléments qui auront une incidence sur votre rémunération, à savoir :

    • Limite de l’indemnisation  ;
    • La franchise euro  ;
    • Le délai d’attente  ;
    • Déductible en jours  ;
    • La franchise en kilomètres  ;
    • Exclusions .

    Comparaison de l’assurance voyage par type de séjour Assureur Nom du contrat Durée du voyage De Citation Cape Annulation Toutes les durées 15€ Devis gratuit AnnulationAssurance Toutes les durées — Devis gratuit Capuchon de soutien 24 heures Moins de 90d 22€ Devis gratuit AssuranceVacances Moins de 2 mois 45€ Devis gratuit Voyage court séjour Moins de 3 mois 18€ Devis gratuit Assurance voyage Routard Jusqu’à 6 semaines 19€ Devis gratuit Cap Aventure De 3 à 12 mois 36€ Devis gratuit Long Séjour De 2 mois à 2 ans 109€ Devis gratuit Voyage Multi-Voyage Jusqu’à 12 mois 230€ Devis gratuit Partenaire Globe Jusqu’à 12 mois 13€ Devis gratuit Partout dans le monde Marco Polo Jusqu’à 12 mois 29€ Devis gratuit Casquette Au Pair De 1 à 12 mois 23€ Devis gratuit Vacances de travail au Cap De 3 à 12 mois 36€ Devis gratuit Assurance PVT De 2 mois à 2 ans 48€ Devis gratuit Groupe Cap 90j maximum 6€ Devis gratuit Assurance de groupe Moins de 2mois 26€

    N’ oubliez pas non plus de vérifier que vous souscrivez à une carte de crédit avec une assurance voyage ou une assurance séparée, si le pays que vous visitez est bien couvert . Il y a des exclusions dans ce domaine. Par exemple, la plupart du temps, vous ne pouvez pas être assuré si vous voyagez dans un pays en guerre Devis gratuit .

    Enfin, comparer vous permet de trouver le meilleur prix. Chaque compagnie d’assurance est entièrement libre de fixer ses tarifs. Souvent, on suppose que l’assurance voyage la plus coûteuse sera la meilleure. L’utilisation d’une comparaison révèle que ce n’est pas nécessairement le cas. Vous devez trouver le meilleur rapport qualité/prix en fonction de vos besoins, de votre profil et de la nature de votre séjour. La meilleure assurance voyage est une garantie sur mesure qui respecte votre budget.

    Lire aussi : Quels sont les frais médicaux couverts par votre assurance voyage ? Quels sont les frais dentaires couverts par l’assurance voyage ?

    Vous êtes maintenant au courant desgaranties offertes par l’assurance voyage d’une carte de crédit. Tout ce que vous avez à faire est de faire votre choix !

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