Visa ou Mastercard : quelles sont les différences ?

Visa et Mastercard ont tellement en commun que le logo de votre carte de crédit ne fait pratiquement aucune différence. Les deux sont acceptés dans le monde entier, et les avantages qui comptent le plus pour les utilisateurs ne dépendent généralement pas du fait qu’une carte soit Visa ou MasterCard, mais de la banque qui l’a émise.

Donc, même si le choix le plus important que vous devez faire n’est pas entre Visa et MasterCard, il est intéressant de rechercher les différences entre ces deux sociétés de cartes de crédit. Dans l’article d’aujourd’hui, nous rejouons le match entre MasterCard et Visa. Et nous vous expliquons lequel choisir en fonction de vos besoins.

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Visa vs MasterCard : un tirage au sort dès le début ?

En fait, Visa et Mastercard n’émettent ni ne distribuent de cartes de crédit. Ce sont plutôt des réseaux de paiement : ils traitent les paiements entre banques et commerçants pour les achats par carte de crédit.

La banque qui émet la carte compte beaucoup plus que le réseau de paiement. Taux d’intérêt, frais et la plupart des avantages et inconvénients deune carte de crédit est définie par la banque émettrice . Par exemple, la différence sera entre les banques classiques et les banques en ligne.

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Les réseaux de paiement, cependant, offrent certains avantages. Ces avantages sont la seule différence importante entre Visa et Mastercard, mais ils sont relativement faibles. Une grande partie de ce que vous pouvez apprécier ou blâmer une carte dépendra de son émetteur.

Les cartes Visa et Mastercard sont acceptées dans le monde entier et auprès de tous les marchands (physiques et virtuelles). À quelques exceptions près, tous les fournisseurs acceptant l’un accepteront l’autre.

MasterCard et Visa sont acceptées presque partout dans le monde

À peu près tous les commerçants qui acceptent les cartes de crédit acceptent les cartes Visa et Mastercard. C’est le cas non seulement en France, mais aussi à l’échelle internationale, où le réseau d’autres cartes bancaires comme American Express et Discover est beaucoup moins important que les leaders du marché.

Il n’y a que quelques exceptions à cetteacceptation presque universelle de Visa et Mastercard . Ils se produisent généralement lorsqu’un commerçant a conclu un accord exclusif avec un réseau de paiement. Cela s’applique, par exemple, à certaines chaînes de supermarchés à l’étranger, comme Costco aux États-Unis, qui n’accepte que les cartes Visa. Malgré tout, de telles situations sont très rares. Il est donc beaucoup plus probable que vous rencontrerez un marchand qui n’accepte pas la carte American Express plutôt qu’un marchand qui refuse à la fois Visa et MasterCard.

Différence entre Visa et Mastercard : les critères clés à prendre en compte

Maintenant que nous venons de voir la chose principale en commun entre les cartes Visa et MasterCard, passons à ce qui les différencie. Pour comparer ces deux réseaux de cartes de crédit, nous nous baserons sur des critères spécifiques. Ceux-ci peuvent être des critères qui feront une différence à votre niveau. Et cela vous poussera à choisir une carte de crédit plutôt qu’une autre si votre banque vous donne la possibilité de le faire.

Les différentes cartes de créditgammes

Visa et MasterCard proposent des cartes de crédit différentes. Chacune correspondra à une gamme de primes plus ou moins élevée et vous permettra donc de bénéficier d’avantages substantiels (assurance, assistance, conciergerie, etc.)

Chez Visa, vous pouvez choisir entre la carte Classic, Gold ou Infinite :

• Les avantages du Visa Classic comprennent la couverture des dommages sur les biens loués, la responsabilité zéro en cas de fraude. Mais aussi le remplacement immédiat de votre carte de crédit en cas de vol ou de perte.
• Lesavantages Gold comprennent tous les avantages du Visa Classic, ainsi qu’une garantie, un voyage et une assistance d’urgence plus larges et plus grandes dans le monde entier ;
• La Carte Infinite vous donnera accès à tous les avantages de Gold plus protection sur tous les achats, assurance en cas d’accident, annulation de votre voyage ou perte de vos bagages.

La MasterCard propose également trois cartes différentes : Standard, World et WorldElite :

• Les avantages de MasterCard Standard incluent le remplacement de votre carte en cas de vol ou de perte. Et zéro responsabilité en cas de fraude à la carte bancaire.
• Les avantages de MasterCard Elite comprennent les avantages de la carte standard ainsi que l’assurance pour smartphone, les services de planification de voyage, la conciergerie privée et des réductions chez les marchands partenaires ;
• Et les avantages de la World Elite incluent les avantages du Monde ainsi que des réductions et des promotions supplémentaires.

Tarifs

Voici un critère très important pour choisir votre carte de crédit. Mais aussi une question astuce parce que, en principe, ce n’est ni Visa ni MasterCard qui fixe les taux de leurs cartes de crédit. En effet, ce sont les banques qui fixeront les cotisations mensuelles ou annuelles que leurs clients devront payer pour bénéficier de ce mode de paiement.

La différence de prix sera donc effectuée surplusieurs éléments. Surtout sur le type de carte que vous choisissez (flux immédiat ou différé). Mais surtout, comme nous l’avons vu un peu plus tôt, sur sa gamme (avec une différence selon qu’il s’agit d’une carte classique ou premium). Encore une fois, l’entreprise qui a émis la carte n’aura pas son mot à dire sur les tarifs facturés.

Avant de faire votre choix, il est donc plus pertinent de comparer les banques que les cartes Visa ou MasterCard . Et à cet égard, les grands gagnants sont clairement les banques en ligne. Ces établissements 100% dématérialisés attirent de nouveaux clients en leur offrant des avantages tels qu’une carte de crédit gratuite (sous réserve de certaines conditions de revenu). Mais aussi l’absence de frais de gestion sur votre compte courant.

Les services offerts

Comme nous venons de le voir, il s’agit d’une sorte de tirage au sort entre Visa et MasterCard en termes de tarifs. Néanmoins, nous pouvons être en mesure de les diviser sur les services qu’ils offrent. Comme nous l’avons déjà mentionné, MasterCard et Visa offrent troisdifférentes lignes de cartes , avec des avantages qui sont sensiblement les mêmes.

En plus des lignes de cartes, chaque entreprise offre également une carte avec autorisation systématique (pour les personnes qui ont des difficultés à gérer leurs finances). Ce sera le Visa Electron pour Visa, et le Maestro pour MasterCard. Cependant, cette dernière est la seule à offrir une carte prépayée : la carte PCS MasterCard (dont nous parlons dans un examen complet, et un peu mixte).

Visa et MasterCard offrent également à tous leurs clients des cartes avec lesquelles vous pouvez payer sans contact. Encore une fois, il est difficile de les différencier, car les services offerts sont pratiquement, sinon exactement les mêmes. Les cartes haut de gamme vous permettront, tant chez Visa que MasterCard, de faciliter la planification de vos voyages, en vous assurant (et votre famille) si nécessaire. Bref, c’est encore un tirage au sort sur ce point très important.

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Réseaux Visa et MasterCard

Comme indiqué ci – dessus,Les réseaux Visa et MasterCard, les pays du monde où vous pouvez utiliser votre carte de crédit, sont presque identiques. C’est une bonne nouvelle parce que c’est très important si vous avez tendance à voyager beaucoup. Parce que vous savez avec certitude que votre carte sera transmise par les détaillants et les distributeurs locaux.

Les deux sociétés prétendent être acceptées par 32 millions de marchands. Difficile de les différencier avec une telle similitude. Mais il est préférable d’être heureux qu’il n’y ait pas de véritable écart entre Visa et MasterCard au cas où votre banque ne propose pas seulement l’une ou l’autre.

Mais pour autant qu’il soit vraiment lors de l’utilisation de ces deux cartes. Après avoir testé Visa et MasterCard en déplacement, il semble que le réseau Visa soit légèrement plus grand que celui de son concurrent. Par exemple, nous avons rencontré des difficultés au Japon. Mais encore une fois, il est possible que depuis, MasterCard ait résolu ce problème.

Sur les sites Visa et MasterCard, vous pouvez trouver une carte interactiverépertoriant les marchands et les distributeurs acceptant votre carte partout dans le monde. N’oubliez pas de les consulter afin d’éviter une mauvaise surprise de l’autre côté du monde.

Votre banque offre-t-elle des cartes Visa ou MasterCard ?

Le plus souvent, votre choix ne sera pas aussi libre que imposé par votre banque. Selon la banque que vous êtes le client, il se peut que vous n’ayez pas le choix entre une carte Visa ou MasterCard. Et étant donné qu’il n’y a pas de différences réelles en termes de réseau ou de service, il serait plutôt inapproprié de changer de banquier uniquement pour changer d’émetteur.

Encore une fois, nous vous recommandons de passer aux banques en ligne qui offrent des cartes de crédit à des taux beaucoup plus attractifs . Vous pouvez compter entre 40 et 45 euros (sans frais de tenue de compte) dans une banque classique. Alors qu’ils sont le plus souvent gratuits des banques numériques.

Les cartes Visa seront offertes à :

• Monabanq  : c’est la seule banque en ligne àvous offrir une carte Visa sans aucune exigence de revenu. Cependant, vous devrez payer 24 euros pour le Visa Classic, et 60 euros pour le Premier ;
• Banque Boursorama  : les deux cartes Visa (Classic et Gold) sont gratuites dans cette banque en ligne. Vous devrez prouver un revenu de 1.000 ou 1.800 euros pour le recevoir ;
• Hello Bank  : les conditions sont identiques à celles de Boursorama Bank ;
• BForBank  : vous ne pouvez avoir la carte Gold Visa que si vous avez un revenu d’au moins 1 600 euros par mois (et que vous devez effectuer au moins 3 transactions mensuelles).

Pour la MasterCard, elle est disponible à l’adresse suivante :

Vous pouvez trouver la MasterCard à l’adresse suivante :

• Fortuneo  : la MasterCard est disponible gratuitement à condition que vous puissiez prouver un revenu mensuel de 1.200 ou 1800 euros selon la gamme de votre choix ;
• ING Direct  : cette banque en ligne n’offre MasterCard Gold que si vousavoir un salaire d’au moins 1.200 euros.
• N26  : La Fintech allemande est la seule à offrir la MasterCard classique ou Gold à tous ses clients (sans aucune exigence de revenus).

Vous ne savez pas ce que signifie le terme « jours glissants » quand il s’agit de plafonds de paiement. Nous expliquons tout dans ce guide.

Les différences sont-elles vraiment importantes ?

Une question courante au sujet des cartes de crédit est la suivante : « Quel est le meilleur, Visa ou Mastercard ? ». La réponse n’est en fait ni l’un ni l’autre. Ce qui importe le plus, ce sont les caractéristiques de la carte qui seront déterminées par l’émetteur (c’est-à-dire votre banque). En effet, c’est seulement la Commission qui décidera quelles commissions, redevances et autres conditions d’obtention peuvent faire pencher l’équilibre d’une manière ou d’une autre.

Pour certaines personnes, choisir entre Visa ou Mastercard peut offrir une ou deux fonctionnalités mineures qui serviront de commodité supplémentaire. Mais la plupart feraient beaucoup mieux decomparer les offres de la banque. C’est là que vous trouverez le plus de valeur par euro.

Nous expliquons également les frais bancaires associés aux virements en dehors de la zone EPA.